当你 退休的时候，
你们的养老金有什么区别？
哪种缴费方式养老金更高？
哪个性价比更高？
我们好好聊聊吧！
总的来说，企业缴纳15年社保和个人缴纳15年社保还是有一定差距的。
除非缴费年限、缴费基数、退休时间、地点等所有因素一致，否则退休后的养老金是有可能一致的，但出现这种事件的概率很小。
大家可能会陷入一个误区，认为实际缴费年限是一样的，所以退休后的养老金一定是一样的。
这种想法是错误的。
因为影响养老金的缴费年限不止一个，所以企业和个人有两种不同的缴费方式。
造成这种差异的主要因素有三个：
一是缴费基数；
二是退休年龄；
3.退休前上一年的平均工资。
要求
企业社会保障和个人社会保障。
支付方式有什么区别？
1)企业缴纳的社保属于城镇职工社保。
企业承担部分统筹费用(养老保险的16%)，个人承担部分费用(养老保险缴费的8%)，由企业代扣代缴。
2)个人缴纳的社保有两种，一种是城镇职工社保；二是城乡居民社会保障。
个人可以选择按照灵活就业模式为城镇职工缴纳社保。养老保险缴费比例为20%(12%计入统筹账户，8%计入个人账户)，按月缴费；
也可以选择缴纳城乡居民社保，按年缴纳。支付成本相对较低。
提醒：
个人选择按灵活就业方式缴纳社保的，城镇职工社保与企业缴纳的一样。
但是缴费成本比企业保险高。
个人选择参加城乡居民社保的，属于与企业不同的社保缴纳方式。
不过缴费成本比企业保险低。相对而言，退休后的养老金也低于企业保险人员。
要求
企业和个人缴纳社保。
退休后的养老金缺口有哪些？
(一)城镇职工社会保障由企业和个人共同缴纳。
假设：员工A、B、C、D四个人，员工A属于企业保险，员工B、C、D属于个人保险(按灵活就业)。
四个缴费年限都是15年，15年加权平均年薪5000元。
甲公司员工年平均工资为5000元。
B员工选择按年平均缴费基数的100%(5000元)缴纳社保。
C、D类员工选择按年平均缴费基数的60%(3000元)缴纳社保。
员工A、B、C在50岁退休，员工D在55岁退休。2020年全部达到法定退休年龄。退休前一年平均工资1万。员工A、B、C、D退休后的养老金是多少？
一个
索引解释
(1)基础养老金=基础养老金个人账户养老金过渡性养老金(这种情况下忽略过渡性养老金、个人账户利息、通货膨胀等因素)；
(2)企业保险个人账户累计储存额=缴费基数*8%*12*缴费年限；
(3)个人缴费成本=缴费基数*选档比例*20%*12*缴费年限；
(4)企业参保返回时间=个人账户累计额/基础养老金/12；
(5)人身保险返还时间=个人缴费成本/基础养老金/12；
(6)年满50周岁退休，个人账户养老金计发195个月；50岁退休，个人账户养老金发放170个月。
2
测量和分析
(1)雇员a
养老金：
500 369=1869元/月；
基本养老金：
10000 *(1 ^ 1)/2 * 15 * 1%=1500元/月；
个人账户养老金：
500 * 8% * 100% * 12 * 15/195=369元/月；
个人缴费成本：
500 * 8% * 12 * 15=72000元；
回到这段时间：
7000/1869/12=3.2年。
(2)雇员B
养老金：
500 369=1869元/月；
基本养老金：
10000 *(1 ^ 1)/2 * 15 * 1%=1500元/月；
个人账户养老金：
500 * 8% * 100% * 12 * 15/195=369元/月；
个人缴费成本：
500 * 20% * 100 * 12 * 15=18万元；
回到这段时间：
180000/1869/12=8年。
(三)丙类员工
养老金：
200 222=1422元/月；
基本养老金：
10000*(1 0.6)/2*15*1%=1200元/月；
个人账户养老金：
500 * 8% * 60% * 12 * 15/195=222元/月；
个人缴费成本：
500 * 20% * 60% * 12 * 15=10.8万元；
回到这段时间：
108000/1422/12=6年。
(4)D类雇员
养老金：
200 254=1454元/月；
基本养老金：
10000*(1 0.6)/2*15*1%=1200元/月；
个人账户养老金：
500 * 8% * 60% * 12 * 15/170=254元/月；
个人缴费成本：
500 * 20% * 60% * 12 * 15=10.8万元；
回到这段时间：
108000/1454/12=6年。
通过对员工A、B、C和D的退休养老金的比较分析，我们可以知道：(1)员工a和员工b的比较：
退休年龄相同，缴费年限相同，缴费基数相同，个人账户积累额等因素相同，养老金为1869元/月。但是，员工A的回报时间是3.2年，员工B的回报时间是8年。
相对而言，员工B的缴费成本比员工A高10.8万元(比员工A多12%)。
(2)员工a和员工c的比较：
退休年龄一样，缴费年限一样，缴费基数不一样，个人账户积累额不一样。
员工A的月养老金比员工C多447元.
a工人的回报时间是3.2年，C工人的回报时间是6年。相对而言，员工A的成本比员工C少3.6万元(比员工C多12%)。
(3)员工A和员工D的比较：
退休年龄不同，缴费年限相同，缴费基数不同，个人账户积累额不同。员工A的月养老金比员工d多415元。
a工人的回报时间是3.2年，D工人的回报时间是6年。
相对而言，员工A的成本比员工D少3.6万元(比员工D多12%)。而且员工A比员工D早退休5年，多领了5年养老金(共计11.21万元)。
(4)与员工C相比，员工B:
退休年龄一样，缴费年限一样，缴费基数不一样，个人账户积累额不一样。员工B每月比员工C多447元，但返还时间少2年，缴费成本多7.2万元。
(5)与员工D相比，员工C:
退休年龄不同，缴费年限相同，缴费基数相同，个人账户积累额相同。员工C比员工D提前5年离职，多领85000元养老金。
(2)企业保险是城镇职工社保，个人保险是城乡居民社保。有什么区别？
一个
差距有多大：
根据2020年的统计数据，城乡居民月平均养老金约152元，城镇职工约3100元，相差20倍。
2
差距的原因：
城乡居民养老保险按年缴纳，北京最低100元/年，最高9000元/年。另外还有政府补贴，平均100元/年左右；基础养老金方面，最低80元，上海最高1100元。
总体来看，城乡居民社保缴费成本较低；按照多缴多得的原则，同样的缴费年限必须低于城镇职工养老金。
缴费方式、缴费年限、缴费基数、个人账户积累额、退休年龄、退休城市、退休前上一年平均工资相同时；
企业和个人退休后的月养老金是一样的。
企业和个人参保的主要区别：
社保缴费比例不同，企业参保的员工只需缴纳个人部分；个人保险需要承担统筹和个人的所有费用，缴费成本高。
另外，企业缴纳五险一金；个人的缴费主要是养老保险和医疗保险，企业的参保人享受较高的保险保障。
那么你选择什么样的方式支付比较好呢？
如果你在公司上班，公司替你交公司的份额，个人交个人的份额；
这种情况下，你可以选择公司付费，因为公司为你付费，可以为你分担一些负担。
如果自己全额缴纳社保，建议选择灵活就业更划算。不过有个限制，就是必须是本地户口。
也就是说，只能在户口所在地以灵活就业形式申请社保缴费。
自己交和上班交社保，差距有多大
1、险种不同
1）居民社保：也就是自己缴纳的社保，包含养老、医保两部分，没有额外的险种。新农合也是属于居民社保的范畴哦~
2）职工社保：也就是公司为员工缴纳的社保，包含医疗、养老、生育、工伤、失业保险。
2、缴费金额不同
1）居民社保：居民社保一般按年缴纳。居民医保一般一年只要几百多，而养老则可以根据自己的情况自由选择缴费档次，从几百到几千的都有。
2）职工社保：由职工和单位共同缴纳，每个月交的费用=缴纳基数x缴费比例。以上海为例，缴纳比例单位总的是27.16%，个人是10.5%。如果月缴纳基数是7000元，那么每个月自己要缴纳七百多元。
注：如果以灵活就业的身份缴纳职工社保，那么本由单位缴纳的费用也需要自己承担哦。
3、待遇不同
从上面缴纳的险种就可以看出，上班交的职工社保就会好很多，五个险种的福利都可以享受到，自己交的居民社保能享受到的待遇则会少很多。
而且大家最关注的养老，则是有着“以多缴多得、长缴多得”的原则，那么居民养老相较职工养老每年会少交很多钱，可想而知到了退休后，每个月获得的养老金也会有一定的差距。
